6 Bước Lập Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân, Giúp Bạn Tối Ưu Chi Tiêu

Để tạo nền tảng tài chính vững chắc cho bản thân, bạn cần phải có khả năng lập kế hoạch tài chính cá nhân. Một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng tiền một cách hiệu quả và chủ động trong mọi tình huống. Quy trình chính xác nhất sẽ được tiết lộ ngay sau đây!

>>> Có thể bạn quan tâm: Tại Sao Các Bạn Trẻ Nên Tập Thói Quen Tiết Kiệm Tiền?

1. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Kế hoạch tài chính cá nhân được hiểu ngắn gọn là việc lập bảng kế hoạch sử dụng dòng tiền của một người vào thu nhập, chi phí, tích lũy và đầu tư. Bảng tính này cung cấp cho bạn sự hiểu biết chi tiết về tình hình tài chính của mình để bạn có thể đặt ra các mục tiêu bổ sung và phân bổ nguồn lực một cách hợp lý.

Một kế hoạch tài chính thường được lập bảng với các công thức tính toán cụ thể. Từ đó, bạn có thể nhận được con số chính xác của các khoản tích lũy, đầu tư và chi phí ngắn hạn và dài hạn.

>>> Có thể bạn quan tâm: 1 Năm Tiết Kiệm Được Bao Nhiêu Tiền Và Cách Tiết Kiệm Hiệu Quả

2. Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

Các lợi ích của quản lý tài chính cá nhân bao gồm:

• Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho gia đình.
• Ngoài ra, tận dụng các cơ hội đầu tư tài chính để quản lý rủi ro chủ động xoay sở trong cuộc sống.
• Nguồn tài chính ổn định cho cuộc sống, không bị áp lực về tiền bạc. khó.
• Dễ dàng đạt được các mục tiêu nghề nghiệp, tự do
  về tài chính cá nhân.

3. 7 Bước lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả

Thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân không quá khó với 6 bước sau:

Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại của bạn

Việc đầu tiên bạn phải làm trong vòng 1 tháng là xác nhận tình hình tài chính cá nhân hiện tại về thu nhập, các khoản đầu tư và tín dụng của bạn. Với số liệu thống kê rõ ràng giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả hơn.

>>> Có thể bạn quan tâm: “Mách Bạn” 9 Cách Tiết Kiệm Cho Dân Văn Phòng Dễ Dàng

>>> Tham khảo thêm: Mẫu Bảng Chi Tiêu Cá Nhân Trong 1 Tháng Giúp Bạn Quản Lý Tài Chính Hiệu Quả

Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cần đạt được

• Mục tiêu tài chính có thể là mục tiêu chi tiêu, mục tiêu đầu tư, mục tiêu tích lũy,…
• Bạn phải nhập tên cụ thể và giá trị đạt được tương ứng với thời gian thực hiện.

Bước 3: Loại bỏ các chi phí không cần thiết

Nhập tổng chi phí hàng ngày. Sau đó rà soát, cân nhắc điều chỉnh những khoản chi không phù hợp, đồng thời loại bỏ những khoản chi không cần thiết. Các khoản chi không cần thiết sẽ chỉ mang tính tạm thời và cảm tính. 

Ví dụ: Bạn mua một bộ quần áo chỉ vì nó đang giảm giá. Chứ bộ đồ đó thật sự không cần thiết tại thời điểm đó.

>>> Có thể bạn quan tâm: 10+ Cách Quản Lý Chi Tiêu Cá Nhân Hiệu Quả, Giúp Tiết Kiệm Nhiều Hơn

Bước 4: Lập ra kế hoạch chi tiêu một cách chi tiết

Có nhiều cách để lập kế hoạch chi phí của bạn. Đây là một ví dụ bạn có thể xem qua. Với những phương pháp này, anh ấy sẽ giúp bạn tìm ra kế hoạch chi tiêu cá nhân phù hợp nhất.

>>> Có thể bạn quan tâm: Cách Chi Tiêu Hợp Lý Trong 1 Tháng Hiệu Quả

Quy tắc 50/20/30: Đây là cách thực sự để phân bổ tiền cho các mục tiêu tài chính quan trọng và ít quan trọng hơn

50% được sử dụng cho các chi phí thiết yếu như tiền thuê nhà, sinh hoạt. Các khoản chi phí, điện, nước.

20% dành cho các khoản đầu tư, tiết kiệm, thanh toán, cho vay.

30% cho các chi phí cá nhân

Phương pháp và quy tắc 6 chiếc lọ:

• Lọ 1: Chiếm 55% tổng thu nhập, được sử dụng cho các nhu cầu cơ bản và sinh hoạt hàng ngày.
• Lọ 2: Chiếm 10% tổng thu nhập, được dùng để tiết kiệm dài hạn, hoạt động kinh doanh và mua tài sản.
• Lọ 3: Chiếm 10% thu nhập, được tìm thấy trong thông tin chi tiết được đầu tư. Một khóa học tiếng Anh, một cuốn sách tài chính chẳng hạn.
• Lọ 4: Chiếm 10% doanh số, được sử dụng cho các hoạt động theo chủ nghĩa hưởng thụ. Tức là bạn dùng 10% dành cho mục đầu tư kinh doanh,…
• Lọ 5: Chiếm 10% doanh thu, tạo ra nhiều nguồn doanh thu khác cho bạn thông qua các hoạt động quyên góp. Vốn đầu tư, kinh doanh,…
• Lọ 6: Chiếm 5% còn lại, dùng để thực hiện các hoạt động đoàn kết, chia sẻ với những hoàn cảnh khó khăn.

>>> Xem thêm: 10+ Cách Tiết Kiệm Tiền Từ Lương Tháng Hiệu Quả, Thông Minh

Bước 5: Xác định thời gian để đạt được các mục tiêu

Để có một kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả, bạn phải thiết lập các mốc thời gian cụ thể quan trọng cho thời gian thực hiện làm. Thời gian hoàn thành được cung cấp dựa trên bản chất của từng mục tiêu và tình hình tài chính thực tế của bạn.

Lưu ý bạn cần phân bổ thời gian để đảm bảo việc thực hiện mục tiêu trong dài hạn. Nếu bạn cần 10 triệu để đi du lịch Đà Nẵng trong 3 tháng tới, hãy lập kế hoạch cụ thể để tiết kiệm từng ngày trong tháng cho bản thân.

Bước 6: Tuân thủ theo đúng kế hoạch chi tiêu

Để đảm bảo rằng chi tiêu của bạn đúng tiến độ, bạn phải rèn luyện tính kỷ luật và nghiêm túc trong việc thực hiện. Nếu bạn từ bỏ một nửa, sẽ không có gì xảy ra, không có cách nào để đạt được sự độc lập về tài chính.

Trên đây là tất cả những bước cho việc lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn có thể áp dụng cho kế hoạch của bạn để cân đối thu chi. Đừng quên theo dõi Tincoin24h mỗi ngày để cập nhật nhiều cách tiết kiệm tài chính hiệu quả. Ngoài việc lập kế hoạch chi tiêu bạn cũng nên biết cách vận dụng 13 Nguyên tắc nghĩ giàu làm giàu để có được sự tự do tài chính sớm nhất.